Reclamación Tarjetas Revolving
Las tarjetas ‘revolving’ son tarjetas de crédito que ofrecen distintas entidades, bancos, cadenas de supermercados, gasolineras, etc., pero con características determinadas, que son las que determinan su complejidad y falta de control del usuario. Todas las personas deben entender su funcionamiento y sus riesgos antes de utilizarlas para así evitar riesgos de endeudamiento extremo.
¿Qué son las tarjetas revolving y por qué es polémico su funcionamiento?
La modalidad ‘revolving’ en las tarjetas son las que permiten aplazar y/o fraccionar los pagos asociados a las compras realizadas con las mismas tarjetas.
Pero estas tarjetas en lugar de pasar el cobro a mes vencido como en las tarjetas de crédito, el pago de estas tarjetas se realiza mediante cuotas mensuales y que generan intereses.
Se pueden considerar como mini-créditos, pero en muchos casos el usuario de la tarjeta no es consciente de que el fraccionamiento de los pagos tiene asociado unos intereses y que estos son muy elevados.
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FAQS / PREGUNTAS MAS FRECUENTES SOBRE LAS TARJETAS REVOLVING
En ningún caso debes asumir ningún coste adicional. Si finalmente tu caso no resulta reclamable, no tendrás que pagar nada.
La mayoría de abogados o bufetes especializados en la reclamación de tarjetas revolving solo cobra en función de la indemnización que consigan acordar para ti.
Así, el precio de la reclamación de una tarjeta revolving oscilará entre el 10 % y el 20 % del importe total de la indemnizaciónque recibas. A esa cantidad, tan solo tendrás que restar esos honorarios, que de media se sitúan en el 15 %.
Las tarjetas revolving son aquellas tarjetas de crédito que permiten a los usuarios aplazar el pago de sus compras. Esto permite al usuario de la tarjeta revolving elegir cuándo y cómo devolver el importe de lo que haya gastado durante un determinado mes. Esos gastos se están aplazando con el sobrecoste de los intereses pactados.
En contraposición a ciertas ventajas de la tarjeta revolving se compensan con unos intereses que en ocasiones son muy elevados. Este punto, el de los intereses, es donde se encuentra la clave para determinar si una tarjeta revolving es reclamable o no. Y es que cada una de ellas impone unos intereses distintos, que pueden ser o no calificados como abusivos.
Lo que ocurre cuando estos intereses son demasiado elevados es que lo que termina pagando el usuario es mucho más de lo que ha gastado. En ocasiones, incluso, si se tarda mucho tiempo en abonar la deuda los intereses superarán con creces al crédito contraído. Se inicia entonces una espiral de deuda y de pagos de la que es realmente muy complicado salir.
Principalmente se realiza un estudio de viabilidad de tu caso. Una vez analizado se podrá determinar si efectivamente tiene sentido o no continuar con el proceso de reclamación.
Para poder realizar el estudio se solicitara toda la documentación relacionada con la concesión de la tarjeta revolving y los pagos realizados y pendientes.
Desde el contrato (para que pueda examinar todas sus cláusulas), hasta todas y cada una de las comunicaciones por escrito que hayas mantenido con la entidad. Cualquier dato puede resultar relevante de cara a conseguir el éxito en la reclamación.
Una vez analizado y visto que si es reclamable tu caso se analiza el camino a llevar:
- Acuerdo amistoso o demanda judicial
- Lo normal es tratar de llegar a un acuerdo amistosocon la entidad emisora de la tarjeta revolving.
En caso de tener claro la viabilidad de ganar y no ser posible el acuerdo habrá que solicitar una demanda judicial, alegando que efectivamente se ha sido víctima de un crédito rápido con intereses abusivos.
No hay un dato exacto pero aproximadamente desde la presentación de la demanda la reclamación tarda una media de 10-11 meses en resolverse en primera instancia.
Una vez que el contrato de crédito revolving sea declarado nulo por sentencia judicial, el banco te devolverá el importe que hayas pagado y que exceda del capital principal del contrato
Por lo tanto, para reclamar los intereses que el banco te ha cobrado de forma usuraria tenemos que solicitar la nulidad del contrato de crédito. Una vez sea declarado nulo, el banco te devolverá la cantidad que exceda del capital prestado.
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En este contexto, el Tribunal Supremo, en su Sentencia de 4 de marzo de 2020, considera usurario todo tipo de interés que supere el 20% TAE anual.
Así, la mayoría de este tipo de tarjetas recogen un tipo de interés de entre el 21% y el 28% TAE, lo que implica que, por el Tribunal encargado de examinar el contrato, se declare la nulidad del contrato teniendo el Cliente que devolver únicamente el capital prestado/utilizado con esta tarjeta sin el abono de intereses.
Pero si con esto no fuera suficiente, la mayoría de las cláusulas que se enmascaran dentro de los contratos de tarjeta revolving no superan, conforme ha afirmado nuestro Tribunal Supremo en reiteradas Sentencias, el doble control de transparencia material porque no permiten al Cliente que las suscribe, conocer el coste real del producto y su repercusión jurídica y económica.
Pero es que la abusividad de este tipo de tarjetas ha llegado hasta Europa.
Recientemente, el Tribunal de Justicia de la UE ha reafirmado el carácter usurario de las tarjetas revolving a través de un fallo de 25 de marzo (asunto C-503/20) que resuelve la cuestión prejudicial planteada por la Audiencia Provincial de Las Palmas de Gran Canaria, con arreglo al artículo 267 del TJUE, mediante auto del 14 de septiembre, en un procedimiento contra Banco Santander afirma que, las directivas de protección a los consumidores (en concreto las Directivas 87/102/CEE y 2008/48/CE) no se oponen a la normativa nacional de protección de la usura, la conocida como Ley Azcárate de 1908 por lo que, todas aquellas tarjetas revolving que superen el 20% TAE anual son nulas de pleno derecho.
Consecuentemente, todos aquellos usuarios de tarjeta revolving pueden presentar una demanda ante los Tribunales ordinarios y solicitar que, todas aquellas cantidades que hayan abonado en concepto distinto a capital se les devuelva o, en su caso, se descuenten del capital prestado.
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